Golpe do TJUE à banca: os consumidores deverão recuperar o dinheiro em casos de fraude

Até agora, ante um caso de phishing ou fraude, muitos bancos congelavam o processo de devolução primeiramente, culpando ao cliente de negligencia e o obrigando a pleitear ou esperar meses sem seu dinheiro. Agora, uma decisão do Tribunal de Justiça da União Européia (TJUE) determina que os provedores de serviços de pagamentos devem reembolsar o dinheiro aos clientes em operações não autorizadas, inclusive ainda que tenha existido negligencia.

O tribunal europeu pronunciou-se assim em resposta a uma questão prejudicial proposta por um tribunal polaco. No caso original, uma cliente sofreu uma fraude na que um suposto comprador de um objeto à venda por Internet lhe remeteu um enlace de pagamento que se fazia passar por seu banco. A cliente introduziu ali suas chaves e o terceiro pôde transferir o equivalente de 700 euros.

O banco negou-se a devolver o dinheiro

A cliente notificou a operação fraudulenta ao banco, mas a entidade negou-se a devolver o dinheiro ao considerar que a cliente tinha cometido negligencia. Segundo determina o TJUE, o provedor de serviços de pagamento está em princípio obrigado a devolver imediatamente o custo da operação, no mais tardar ao final do dia hábil seguinte àquele no que tenha observado ou se lhe tenha notificado a operação, sempre que se notifique sem demora injustificada.

Dado que o banco é provedor de serviços de pagamento, está obrigado a devolver esse custo aos clientes. Depois da devolução, a entidade poderá, se for o caso, reclamar ao cliente o reembolso das perdas ocasionadas se demonstra que este, deliberadamente ou por negligencia grave, incumpriu as obrigações de proteger a segurança de suas credenciais de segurança personalizadas.

A OCU aplaude a decisão

A Organização de Consumidores e Utentes (OCU) tem aplaudido esta falha do TJUE e considera que supõe um "importante avanço em defesa dos direitos financeiros dos consumidores europeus".

"Com este pronunciamiento, o TJUE reafirma que o ónus da prova corresponde ao banco e que a protecção do utente deve prevalecer quando existe uma operação de pagamento não autorizada. A sentença não impede que as entidades reclamem posteriormente se conseguem demonstrar uma conduta gravemente negligente, mas sim evita que o consumidor fique privado de seus fundos enquanto se resolve a controvérsia", argumenta o agrupamento.