Em 2004, o 48% dos lares jovens tinha moradia em propriedade, segundo a Encuesta de Condições de Vida do INE. Em 2025, essa percentagem tinha baixado até o 30,6%, o que supõe uma queda de 17 pontos percentuais em pouco mais de duas décadas. A crise de moradia afecta a milhões de pessoas, que se vêem atrapadas entre um mercado tensionado e umas condições de acesso ao financiamento restritivas.
Já em 2025, o Banco de Espanha alertou de que os desequilíbrios no mercado da moradia poderiam gerar um problema social de "primeira magnitude". Apesar dos protestos e as declarações políticas grandilocuentes, as perspectivas não são boas: os salários não crescem ao ritmo necessário, a oferta é escassa e a concentração da demanda (bem como o incremento da população) segue empurrando os preços ao alça.
Quase 50.000 euros para aceder a hipoteca-a
Agora, um novo estudo de Qualis Credit Risk revela que os espanhóis precisam, em media, 48.031 euros de poupança inicial para poder aceder a uma hipoteca em Espanha. Esta cifra supõe um incremento de 9% com respeito aos dados do ano anterior.
Este desembolso implica que o comprador deve ter poupado um 27% do total do preço de compra.
Onde se precisa mais dinheiro
A coisa piora nas Ilhas Baleares ou na Comunidade de Madri: requerem-se 87.126 euros de poupança na região insular e 82.952 euros na capital, o que representa um incremento de 10,6% e de 12%, respectivamente.
Ao outro lado da tabela encontram-se Cidade Real, onde bastam 19.803 euros para a entrada de uma moradia; Jaén, com 20.086 euros; e Zamora, com 21.621 euros.
Financiamento dos bancos
O relatório recolhe que as entidades financeiras costumam oferecer financiamento de até o 80% do valor do inmueble, o que obriga ao comprador a contribuir o 20% restante como entrada.
"Há milhares de potenciais compradores que, conquanto contam com solvencia económica para enfrentar a quota do empréstimo, não têm suficientes poupanças para fazer frente à entrada", tem assinalado a responsável pelas relações com os clientes de Qualis Credit Risk, Mariola Municio.
Quase 1 em cada 3 euros vai para impostos
Assim mesmo, a análise também tem posto de relevo que uma parte significativa do desembolso inicial "não se destina directamente à compra da moradia", já que em muitas zonas de Espanha, entre o 30% e o 31% da poupança necessária corresponde a impostos e custos de formalización da operação.
Em conjunto, Qualis Credit Risk tem destacado a "necessidade" de facilitar o acesso ao crédito hipotecario para promover o acesso à moradia num contexto no que a idade média de emancipación segue sendo elevada.