Os ciberdelincuentes não perdem o tempo. O 80% das fraudes bancárias produzem-se já través do telefone móvel, segundo o relatório Tendências de Fraude Bancária Digital em Espanha 2025, elaborado pela companhia BioCatch. Isto supõe um aumento de até oito pontos com respeito ao ano anterior, uma tendência que mantém em alerta às entidades financeiras.
A análise também adverte sobre a especial vulnerabilidade dos dispositivos Android, que concentram o 70% da actividade da banca móvel em Espanha. Sua ampla penetração no mercado converte-os num objectivo prioritário para os ataques com malware. De facto, a empresa fala de uma "onda contínua" de fraudes deste tipo nos últimos anos.
O utente abre a porta à fraude
Um dos riscos mais destacados por BioCatch é que, em muitos casos, é o próprio utente quem, enganado, facilita a operação. No 58% das fraudes, a vítima autoriza voluntariamente o pagamento, convencida pelo delinquente mediante técnicas de manipulação psicológica.
O relatório também mostra que as tentativas de apropriação de contas por terceiros têm caído um 23% no primeiro trimestre de 2025 com respeito ao mesmo período de 2024, graças à melhora dos controles de segurança. No entanto, as fraudes que implicam directamente à vítima, como as baseadas em engenharia social, estão a crescer com força.
Aumenta a fraude com cartões
"Os delinquentes adaptaram-se: já não precisam vulnerar sistemas, lhes basta com convencer persuasivamente a suas vítimas para que autorizem os pagamentos por si mesmas", tem explicado o diretor de Global Fraud Intelligence de BioCatch, Thomas Peacock.
Mais de 30% das fraudes reportadas estão relacionadas com este método. "Uma parte significativa destes casos produz-se através do registro fraudulento de cartões em monederos digitais e de pagamentos autorizados enquanto os "enganados" estão ao telefone com os delinquentes, vítimas de uma suplantación de identidade", explica BioCatch.
Os três grandes clássicos
O estudo realça que as fraudes de investimento, as compras falsas e as ofertas de emprego fraudulentas seguem sendo "os três grandes clássicos" das fraudes digitais em Espanha. A elas se somam novas ameaças emergentes impulsionadas pelo uso da inteligência artificial generativa (GenAI) para manipular às vítimas.
O relatório detecta uma redução de 52% em fraudes por "tomada de controle" de contas (Account Takeover ou ATO), graças ao uso de biometría conductual. Isto é uma tecnologia que identifica possíveis anomalías em base ao comportamento dos utentes que poderiam supor um risco. "É o que promove BioCatch, que defende um enfoque baseado na detecção de padrões conductuales suspeitos e sinais biométricas invisíveis que permitem antecipar aos movimentos dos atacantes inclusive quando utilizam dispositivos novos ou modificam seus métodos", conclui a empresa.