Mudar hipoteca-a a tipo fixo pode poupar-te até 2.000 euros num ano
Com o prazo limite do 31 de dezembro acercando-se rapidamente, os experientes enfatizam a importância de actuar com rapidez
O final de 2024 marca uma meta crucial para os hipotecados em Espanha, já que o próximo 31 de dezembro expira o prazo para mudar uma hipoteca a tipo fixo ou misto sem comissões adicionais.
Este incentivo, estabelecido para ajudar às famílias a estabilizar suas finanças num meio de incerteza económica, cobra especial relevância à medida que o Banco Central Europeu (BCE) avalia possíveis recortes nas taxas de juro dantes de que termine no ano.
Uma poupança dentre 1.000 e 2.000 euros
A oportunidade não tem passado desapercibida. Segundo Ricard Garriga, CEO e cofundador de Trioteca, plataforma líder em hipotecas digitais em Espanha, esperar até 2025 para realizar esta conversão poderia resultar caro".
As comissões de subrogación que entrarão em vigor a partir de janeiro podem oscilar entre o 0,25% e o 1% do capital pendente, o que pode supor um custo dentre 1.000 e 2.000 euros dependendo do caso", adverte Garriga. Por isso, sugere que os hipotecados actuem dantes de que finalize no ano para garantir condições competitivas sem incorrer em despesas adicionais.
Uma aposta pela estabilidade financeira
O euríbor, que atingiu um máximo histórico de 4,160% em outubro de 2023, tem começado a descer e recentemente se situou por embaixo do 2,5% em seu preço diário. Apesar desta tendência à baixa, hipoteca-las variáveis continuam com interesses superiores ao 3,5%, o que supõe um ónus significativo para muitas famílias espanholas. Em frente a este panorama, hipoteca-las a tipo fixo têm ganhado terreno como uma opção mais estável e previsível.
De acordo com os dados do Centro de Estudos de Trioteca, actualmente mais de 80% das novas hipotecas assinadas em Espanha são a tipo fixo, com um interesse média de 2,35% TIN. Isto pode traduzir numa poupança de quase 100 euros ao mês para uma hipoteca de 200.000 euros, um benefício atraente num contexto económico marcado pela inflação e a incerteza.
Assegurar uma taxa de juro mais baixa
"Com o euríbor ainda acima do 2,5%, alterar para uma hipoteca fixa permite assegurar uma taxa de juro mais baixa e evitar o pagamento de comissões bancárias no futuro", explica Garriga.
Assim mesmo, para quem preferem deixar aberta a porta a aproveitar uma possível baixada adicional das taxas de juro, hipoteca-las mistas também se apresentam como uma solução interessante, combinando um tipo fixo inicial competitivo com uma posterior vinculação ao euríbor.
Concorrência bancária e previsões para 2025
Os bancos, em sua busca por captar clientes, estão a facilitar as condições de hipoteca-las fixas. Segundo Garriga, "as entidades estão a simplificar as bonificaciones, oferecendo tipos atraentes com a nómina como única vinculação". Este meio competitivo, somado à estabilidade que proporciona um tipo fixo, posiciona estas hipotecas como uma das opções mais seguras face a 2025.
Com o prazo limite do 31 de dezembro acercando-se rapidamente, os experientes enfatizam a importância de actuar com rapidez. A possibilidade de assegurar um tipo fixo sem comissões adicionais representa uma oportunidade única para muitos hipotecados que procuram estabilidade e poupança em longo prazo. Sem dúvida, 2024 fecha com um convite a tomar decisões financeiras informadas e aproveitar o contexto atual do mercado hipotecario.
