Indignação com os empréstimos da Cetelem para comprar um Kia: "Sanguessugas que só querem enganar”.
Este banco, propriedade do gigante BNP Paribas, fixa uma TAEG de mais de 10%, o que faz passar o custo de um automóvel de 12.700 euros para mais de 21.000 euros, enquanto a empresa coreana lava as mãos do assunto, apesar de colaborar com eles.
Cetelem é um banco digital especializado em créditos ao consumo, empréstimos pessoais e gestão de cartões que pertence ao BNP Paribas. Define-se, de facto, como "a empresa líder em empréstimos em Espanha", o que acarreta uma série de responsabilidades que às vezes se traduzem em práticas com as que têm forjado uma má fama mais ou menos justificada.
Por exemplo, a Agência Espanhola de Protecção de Dados (AEPD) impôs em julho uma multa de 250.000 euros à Cetelem pelas múltiplas cobranças que tinha realizado na conta bancária de um cidadão com o que não tinha nenhuma relação contratual. Assim mesmo, em diversos fóruns de valorações abundam as críticas de utilizadores que consideram que os juros da Cetelem são excessivos, uma opinião partilhada por A. Cuadrado.
Kia Carens
"A minha mulher comprou em junho de 2021 um carro, um Kia Carens de segunda mão, de executivo, numa feira automobilística. Fazer no stand oficial de Kia, no qual se encontravam também empregados da Cetelem", conta este afectado à Consumidor Global.
Esta consumidora já tinha olhado o veículo e sabia que esse era exactamente o que queria, de modo que no stand simplesmente formalizou a compra. O automóvel era de 2018 e tinha apenas 12.000 quilómetros. O seu preço, 12.750 euros. O problema é que a esposa de Cuadrado assinou um contrato no qual se estabelecia uma taxa de juro fixa de 8,90% e uma TAE de 10,35%. O prazo de amortização era de 8 anos.
Percentagens
É uma percentagem muito elevada: o valor do carro era de 12.750 euros, mas o contrato acabava estabelecendo um total de dívida de 21.187 euros. A respeito, no blog do despacho KuboLegal explica que as principais financeiras como Cetelem, BBVA ou Abanca cobram juros que ultrapassam 10% no momento de financiar um carro, uma cifra perigosa que pode considerar-se juros usurários, dependendo da duração do empréstimo.
Neste caso não é tal, ainda que não anda longe. Para saber se o empréstimo com o qual um cliente comprou o seu carro tem um juro abusivo e pode ser conceituado usurário, deve consultar as tabelas dos TAE que publica o Banco de Espanha. Para junho de 2021, considerar-se-ia abusivo um TAE superior ao 13,256%, quase 3 pontos acima do que subscreveu a mulher de Cuadrado.
Prazo de amortização
Tal como explicam em Asesority, a "armadilha" nestes casos está no prazo de amortização. "Um juro de 12,36% num empréstimo de um carro pode não ser usurário se o prazo de devolução é inferior a 5 anos, mas sim sê-lo-á quando seja superior", dizem.
Isto é consequência do tipo médio de juros que fica fixado nas tabelas que publica o Banco de Espanha, e que o Tribunal Supremo estabeleceu como elemento de comparação para determinar se tinha ou não usura num cartão revolving na sua sentença de 4 de março de 2020.
Seguro de vida
Mas os juros não eram o único problema. Quando Cuadrado verificou o contrato que a sua mulher tinha assinado, descobriu que havia uma série de termos que não eram totalmente claros. Por exemplo, ela tinha feito um seguro de vida por oito anos.
Por todo isso, Cuadrado considera que Cetelem não comunicou a sua mulher os termos do contrato de maneira honesta e transparente. "Está claro que nem todos sabemos sobre financiamento. O que há está assinado, sim, mas tudo isto o diziam na letra pequena", argumenta.
Tempo de permanência
Durante um ano e meio pagaram 230 euros ao mês aproximadamente. Esse era o tempo obrigatório de permanência estabelecido no contrato. Decorrido esse período, chamaram à Cetelem dispostos a alterar-se para outra financeira. Para reter esta consumidora, a Cetelem ofereceu-lhe mudar as condições e apresentou-lhe um contrato "mais razoável" dentro da gravidade, diz Cuadrado, já que ademais implicava o reembolso de 1.400 euros.
No dito contrato, o juto descia 6,5%... Mas tinha outro revés sunblinhou: o valor do carro mudava por artes de magia. Se antes o seu preço era de 12.750 euros, agora subia aos 13.500. "Que sentido tem isso?", pergunta-se Cuadrado.
"Não podem fazer nada"
"Tenho tentado falar com a Kia muitíssimas vezes, mas há que insistir muito, se não, não te atendem", lamenta Cuadrado. "E o que dizem é que eles não podem fazer nada, que o segundo contrato está melhor e que tal, mas que não podem fazer nenhum reembolso nem nada pelo estilo com o primeiro contrato", conta.
Na sua opinião, o contrato tem tintes de "fraude". Essa é a palavra que se utiliza também no grupo público de Facebook que leva por título Defraudados por CETELEM KIA FINANCE no que os utilizadores (360 membros) têm partilhado experiências parecidas.
10.000 euros mais do que o previsto
"Adquiri um carro da marca Kia, um Ceed, para ser mais concreto. No concesionario deram-me um preço de 17.000€, que era supostamente o valor do carro com os seus respectivos descontos. Assinei porque pareceu-me bem, e agora, revendo os emails da Cetelem, dou-me conta de que a dívida é de 27.000€, 10.000 mais do que me disseram. Não entendo nada... Posso fazer algo?", perguntava-se outro afectado no fórum HelpMyCash.
Kia Espanha escolheu a Cetelem como a sua financeira no ano 2018, e três anos depois celebrava ter financiado mais de 125.000 clientes através de uma rede de 82 concesionarios. Também diziam ter gerido para perto de 400 milhões de euros em linhas de crédito estoque.
Cartões revolving
O produto por excelência com o qual a Cetelem tem sangrado os seus clientes é o cartão revolving. Os tribunais de toda a Espanha declararam abusivas as taxas de juro de alguns destes cartões.
Por exemplo, em 2021 Cetelem foi condenada a devolver mais de 20.000 euros de juros a um utilizador que tinha contratado uma revolving para financiar uma compra no ano 2006 através de um empréstimo ao consumo de 730 euros… no qual a companhia tinha colado um TAE de 25,64%. Também foi condenada em várias ocasiões por incluir cidadãos em processos de cobrança de dívidas.
Opiniões no Trustpilot
"Falta de transparência e todo o mau que se possa imaginar. Deveriam estar penados por lei", opinava um consumidor no Trustpilot.
“Sou advogado e, embora não conste das condições gerais, se quisermos amortizar os montantes, eles não nos permitem fazê-lo como desejamos, pelo que continuamos a pagar os mesmos juros (taxas de juro exorbitantes, superiores a 10% TAEG). Tem de lutar com eles ou pedir ao teu advogado para lhes telefonar, porque no centro de atendimento deles garantem que não há outra possibilidade”, advertiu outro.
"Ninho de sanguessugas"
“Não recomendo a ninguém, é um ninho de sanguessugas que só querem enganar as pessoas. Depois de pagarmos 100% das mensalidades, dizem-nos que temos de pagar para anular a reserva do carro com total descaramento”, afirmou um terceiro.
Este meio contactou com a Cetelem para perguntar qual é a TAE que costumam aplicar nestes casos e se consideram que o resto de conceitos do contrato se acrescentaram e explicaram de forma honesta, mas, até ao termo desta reportagem, não obteve resposta.
