Jorge Mahía (B100): "A cada vez que consumimos e pagamos com um cartão, estamos a provocar algo"

Quando Abanca lançou B100 a princípios de 2024, escolheu para a apresentação um meio um tanto particular que já dava pistas sobre a personalidade da marca: o Museu de Ciências Naturais do CSIC. "Nenhum banco no mundo tem unido até agora a poupança com a saúde, para contribuir a melhorar o bem-estar da gente, com uns benefícios tão claros", assegurou então Jorge Mahía, diretor executivo de B100.

B100 brinda a seus clientes três contas e um cartão de débito. Trata-se de um pacote sem comissões nem condições que oferece ao utente, além de uma conta para o dia a dia (a Conta B100), uma conta remunerada para suas poupanças (a Conta Save, que oferece um 2,50%TAE) e uma conta saúde (a Conta Health), com uma remuneração que atinge o 3%TAE, desenhada para automatizar sua poupança a cada vez que atinja sua meta de passos. Falamos de todo isso com Jorge Mahía.

--No mês passado B100 assinou um patrocínio com a Federação Espanhola de Ajedrez. Por que elegeram esta entidade como aliado?

--Um dos objectivos que sempre dizemos que tem B100 é se preocupar não só por tua saúde financeira, como um banco, sina por tua saúde e a do planeta. Dentro da saúde da pessoa, há duas vertentes: a saúde mental e a física. Entendíamos que o ajedrez podia se relacionar muito bem com a primeira, porque tem que ver com agitar e trabalhar a mente. É um desporto em toda a regra, com sua Federação e seus campeonatos, mas um muito particular e genuino cujos valores e intenções ligam com os de B100. Depois, o ajedrez, como qualquer outro desporto, requer treinamento, disciplina, vontade de melhora… Mas com uma personalidade diferente.

--Desde estes valores e intenções, qual é o perfil de cliente que utiliza a Conta Health?

--Há diferentes tipos de cliente. Falamos de um cliente jovem, mas quando dizemos jovem nos referimos a um cliente dentre 18 e 50 anos. É alguém consciente de que, ao realizar certas actividades, se vai sentir melhor. Se a isto se lhe soma um banco que te premeia ou te incentiva de alguma maneira pelo fazer —já seja te ajudando a realizar actividade física ou favorecendo a desconexão das redes sociais—, pois mel sobre hojuelas. Em definitiva, são pessoas que se preocupam pela poupança e têm verdadeiro interesse por se cuidar.

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--Afundando na parte do incentivo ou prêmio, como explicar-lhe-ia a um consumidor da pé que dar uma determinada quantidade de passos ao dia lhe vai sair rentável também no plano económico?

--Muito singelo: uma pessoa fixa-se um objectivo de passos diários (6.000, 8.000, 10.000, 15.000 ou 20.000 passos ao dia), sabendo que, quanto maior seja o objectivo, mais dinheiro poderá poupar. Nós automaticamente traspassamos dinheiro de tua conta B100 a tua conta Health, cuja maior vantagem é que te paga um 3% de interesse, que é uma das melhores quotas do mercado [A remuneração se atinge se o cliente realiza ao menos oito compras ao mês com os cartões B100 com uma despesa mínima de 200€ durante o mês anterior à liquidação]. Não faz falta que sejas um desportista de alto nível, senão simplesmente uma pessoa que realiza uma actividade tão singela e beneficiosa como andar ou correr. E, se queres poupar mais, tens que caminhar mais. É uma espécie de jogo para motivar-te. Eu saio a correr entre dois e três dias por semana e me vem muito bem para minhas poupanças e para me cuidar.

--Que significa, para vocês, a poupança?

--Por um lado, ser capaz de cuidar de tuas finanças para poder atingir objectivos (como te comprar uma casa ou um carro) e estar pronto para fazer frente a imprevistos. Por outro lado, para mim a poupança tem uma segunda parte importantíssima que é a do consumo consciente, que tem que ver com ser reflexivo e pensar bem em que vais gastar o dinheiro (quando se trata, claro, de quantidades importantes).

@somosb100 Vás a onde vás, seja qual seja o plano: visa-a 💳 #PayToSave ♬ som original - B100

--O sector dos neobancos em Espanha parece dirigir para a saturação, com actores muito potentes e ofertas agressivas. Qual diria que é o principal factor de retenção de B100?

--Diria que nossos clientes nos elegem porque B100 é uma proposta diferente quanto a valores e produto. Acho que o cliente percebeu-nos como um modelo de banco completamente diferente ao que tínhamos conhecido até agora. As encuestas dizem-nos que essa percepção vai calando, e nos vêem como uma realidade dentro de um território particular que temos criado, o do healthy banking ou banca saudável. Isso tem outros envolvimentos quanto a honestidade ou transparência que destila nossa proposta de valor.

--Para lançar um projecto tão disruptivo dentro de um banco tradicional como Abanca, a mentalidade deve ser muito diferente. Como se vive o healthy banking dentro da própria equipa?

--Lembrança quando trabalhamos esse conceito, que para mim é a chave do projecto. Abanca é um enorme banco, e quando o apresentamos internamente, teve uma acolhida curiosa. Desde o primeiro momento, nosso CEO e nosso presidente apoiaram o projecto e se converteram em prescriptores de B100 a nível interno e, por suposto, externo. O encaixe tinha muito sentido, porque Abanca tem uns valores muito coerentes. Nós só dávamos um passo mais: é verdadeiro que era disruptivo, mas não era um elefante numa cacharrería. Caso contrário, teria sido muito difícil.

--B100 destina uma percentagem de seus rendimentos pelo uso dos cartões a limpar plásticos dos oceanos. Num mercado onde o greenwashing está baixo a lupa, como garantem ao utente o impacto real dessa medida?

--O que dizemos o fazemos, e o que não podemos ou não queremos fazer também o dizemos. É uma de nossas máximas. Neste caso, começamos a pensar como podíamos ajudar ao planeta de maneira sistémica e transparente, gerando um impacto real e positivo. Fizemos testes e perguntas e descobrimos que a preocupação pelo estado de nossos mares era uma das principais. Para ligar isso com o produto, regresso ao que comentávamos dantes sobre consumir de forma consciente. Cada vez que consumimos e pagamos com um cartão, estamos a provocar algo. Cada vez que pagas com um cartão B100, de crédito ou de débito, o 25% dos rendimentos que nós obtemos de dito pagamento os destinamos a um projecto de cuidado do mar. Como o justificamos? Temos absolutamente traqueado onde, quando e como se recolhe esse plástico nos portos espanhóis. É uma valoração que levamos a cabo com Gravity Wave, e justificamos até a última grama recolhida. Estamos encantados com esta colaboração e com o que estamos a conseguir, porque há uma conexão muito clara entre a saúde do planeta e a da pessoa. Levamos mais de 19 de toneladas de plástico recolhidas.

--Que dizer-lhe-ia a esse cliente mais conservador ou receloso que procure levar seu dinheiro a uma conta interessante mas senta que um projecto de banca digital lhe vai resultar dificultoso?

–Em nosso caso, o relevante é que além de ter um aplicativo móvel a meu julgamento muito boa temos a segurança que te proporciona fazer parte de Abanca, uma das grandes entidades espanholas. A contratação de produto e serviço é 100% on-line e garantida, com o qual o cliente está completamente coberto por um lado e completamente seguro por outro. Cada vez estamos a somar mais produtos para que o cliente possa ter a sua disposição mais opções.