Cuando Abanca lanzó B100 a principios de 2024, escogió para la presentación un entorno un tanto particular que ya daba pistas sobre la personalidad de la marca: el Museo de Ciencias Naturales del CSIC. “Ningún banco en el mundo ha ligado hasta ahora el ahorro con la salud, para contribuir a mejorar el bienestar de la gente, con unos beneficios tan claros", aseguró entonces Jorge Mahía, director ejecutivo de B100.
B100 brinda a sus clientes tres cuentas y una tarjeta de débito. Se trata de un paquete sin comisiones ni condiciones que ofrece al usuario, además de una cuenta para el día a día (la Cuenta B100), una cuenta remunerada para sus ahorros (la Cuenta Save, que ofrece un 2,50%TAE) y una cuenta salud (la Cuenta Health), con una remuneración que alcanza el 3%TAE, diseñada para automatizar su ahorro cada vez que alcance su meta de pasos. Hablamos de todo ello con Jorge Mahía.
--El mes pasado B100 firmó un patrocinio con la Federación Española de Ajedrez. ¿Por qué eligieron esta entidad como aliado?
--Uno de los objetivos que siempre decimos que tiene B100 es preocuparse no solo por tu salud financiera, como un banco, sino por tu salud y la del planeta. Dentro de la salud de la persona, hay dos vertientes: la salud mental y la física. Entendíamos que el ajedrez podía relacionarse muy bien con la primera, porque tiene que ver con agitar y trabajar la mente. Es un deporte en toda regla, con su Federación y sus campeonatos, pero uno muy particular y genuino cuyos valores e intenciones conectan con los de B100. Después, el ajedrez, como cualquier otro deporte, requiere entrenamiento, disciplina, voluntad de mejora… Pero con una personalidad diferente.
--Desde estos valores e intenciones, ¿cuál es el perfil de cliente que utiliza la Cuenta Health?
--Hay diferentes tipos de cliente. Hablamos de un cliente joven, pero cuando decimos joven nos referimos a un cliente de entre 18 y 50 años. Es alguien consciente de que, al realizar ciertas actividades, se va a sentir mejor. Si a esto se le suma un banco que te premia o te incentiva de alguna manera por hacerlo —ya sea ayudándote a realizar actividad física o favoreciendo la desconexión de las redes sociales—, pues miel sobre hojuelas. En definitiva, son personas que se preocupan por el ahorro y tienen cierto interés por cuidarse.
--Ahondando en la parte del incentivo o premio, ¿cómo le explicaría a un consumidor de a pie que dar una determinada cantidad de pasos al día le va a salir rentable también en el plano económico?
--Muy sencillo: una persona se fija un objetivo de pasos diarios (6.000, 8.000, 10.000, 15.000 o 20.000 pasos al día), sabiendo que, cuanto mayor sea el objetivo, más dinero podrá ahorrar. Nosotros automáticamente traspasamos dinero de tu cuenta B100 a tu cuenta Health, cuya mayor ventaja es que te paga un 3% de interés, que es una de las mejores cuotas del mercado [La remuneración se alcanza si el cliente realiza al menos ocho compras al mes con las tarjetas B100 con un gasto mínimo de 200€ durante el mes anterior a la liquidación]. No hace falta que seas un deportista de alto nivel, sino simplemente una persona que realiza una actividad tan sencilla y beneficiosa como andar o correr. Y, si quieres ahorrar más, tienes que caminar más. Es una especie de juego para motivarte. Yo salgo a correr entre dos y tres días por semana y me viene muy bien para mis ahorros y para cuidarme.
--¿Qué significa, para ustedes, el ahorro?
--Por un lado, ser capaz de cuidar de tus finanzas para poder alcanzar objetivos (como comprarte una casa o un coche) y estar listo para hacer frente a imprevistos. Por otro lado, para mí el ahorro tiene una segunda parte muy importante que es la del consumo consciente, que tiene que ver con ser reflexivo y pensar bien en qué vas a gastar el dinero (cuando se trata, claro, de cantidades importantes).
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--El sector de los neobancos en España parece dirigirse hacia la saturación, con actores muy potentes y ofertas agresivas. ¿Cuál diría que es el principal factor de retención de B100?
--Diría que nuestros clientes nos eligen porque B100 es una propuesta diferente en cuanto a valores y producto. Creo que el cliente nos ha percibido como un modelo de banco completamente distinto a lo que habíamos conocido hasta ahora. Las encuestas nos dicen que esa percepción va calando, y nos ven como una realidad dentro de un territorio particular que hemos creado, el del healthy banking o banca saludable. Eso tiene otras implicaciones en cuanto a honestidad o transparencia que destila nuestra propuesta de valor.
--Para lanzar un proyecto tan disruptivo dentro de un banco tradicional como Abanca, la mentalidad debe ser muy distinta. ¿Cómo se vive el healthy banking dentro del propio equipo?
--Recuerdo cuando trabajamos ese concepto, que para mí es la clave del proyecto. Abanca es un enorme banco, y cuando lo presentamos internamente, tuvo una acogida curiosa. Desde el primer momento, nuestro CEO y nuestro presidente apoyaron el proyecto y se convirtieron en prescriptores de B100 a nivel interno y, por supuesto, externo. El encaje tenía mucho sentido, porque Abanca tiene unos valores muy coherentes. Nosotros solo dábamos un paso más: es cierto que era disruptivo, pero no era un elefante en una cacharrería. De lo contrario, habría sido muy difícil.
--B100 destina un porcentaje de sus ingresos por el uso de las tarjetas a limpiar plásticos de los océanos. En un mercado donde el greenwashing está bajo la lupa, ¿cómo garantizan al usuario el impacto real de esa medida?
--Lo que decimos lo hacemos, y lo que no podemos o no queremos hacer también lo decimos. Es una de nuestras máximas. En este caso, empezamos a pensar cómo podíamos ayudar al planeta de manera sistemática y transparente, generando un impacto real y positivo. Hicimos tests y preguntas y descubrimos que la preocupación por el estado de nuestros mares era una de las principales. Para conectar eso con el producto, regreso a lo que comentábamos antes sobre consumir de forma consciente. Cada vez que consumimos y pagamos con una tarjeta, estamos provocando algo. Cada vez que pagas con una tarjeta B100, de crédito o de débito, el 25% de los ingresos que nosotros obtenemos de dicho pago los destinamos a un proyecto de cuidado del mar. ¿Cómo lo justificamos? Tenemos absolutamente traqueado dónde, cuándo y cómo se recoge ese plástico en los puertos españoles. Es una valoración que llevamos a cabo con Gravity Wave, y justificamos hasta el último gramo recogido. Estamos encantados con esta colaboración y con lo que estamos consiguiendo, porque hay una conexión muy clara entre la salud del planeta y la de la persona. Llevamos más de 19 de toneladas de plástico recogidas.
--¿Qué le diría a ese cliente más conservador o receloso que busque llevar su dinero a una cuenta interesante pero sienta que un proyecto de banca digital le va a resultar dificultoso?
–En nuestro caso, lo relevante es que además de tener una aplicación móvil a mi juicio muy buena tenemos la seguridad que te proporciona formar parte de Abanca, una de las grandes entidades españolas. La contratación de producto y servicio es 100% online y garantizada, con lo cual el cliente está completamente cubierto por un lado y completamente seguro por otro. Cada vez estamos sumando más productos para que el cliente pueda tener a su disposición más opciones.